Capacidad Hipotecaria · SERNAC · 2026

Calcula cuánto te presta el banco para una casa.

Estima el crédito hipotecario máximo en UF según tu ingreso líquido, deudas actuales, edad y plazo. Incluye el ratio de carga financiera recomendado por SERNAC y la propiedad que puedes aspirar según el pie.

  • Ratio SERNAC
  • Plazo según tu edad
  • Propiedad a aspirar
HIPOTECARIO Capacidad Ratio SERNAC

Completa tus datos

Ingresos, deudas y plazo

El banco usa tu ingreso líquido, las deudas que ya pagas y tu edad para definir el dividendo máximo que puede servir.

01Tus ingresos y deudas
$
Lo que te llega al bolsillo después de AFP, salud, cesantía e impuesto único.
$
Tarjeta, auto, otros créditos. Se restan de tu capacidad antes de calcular el dividendo hipotecario.
02Edad y plazo
Los bancos en Chile no suelen dar créditos cuyo plazo supere los 75 años del deudor.
Típicamente entre 20 y 30 años. Si el plazo supera tu límite por edad, se ajusta automáticamente.
03Tasa y pie
Tasa típica en Chile 2026: entre 4,5% y 5,5% anual en UF. Tasa referencial del Banco Central.
Porcentaje del valor de la propiedad que financias sin crédito. Típico en Chile: 20%.

El ratio de carga financiera

Cuánto de tu sueldo puede ir a deudas

El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) recomienda que tu carga financiera total (dividendo hipotecario + otras deudas) no supere estos porcentajes de tu ingreso líquido: 25% si ganas entre $200.000 y $600.000, 40% entre $600.001 y $1.300.000, 50% entre $1.300.001 y $2.500.000, y 55% sobre $2.500.001. Los bancos en Chile suelen aplicar estos mismos topes o más estrictos.

El crédito se pacta en UF

Por qué la moneda estable importa

Los créditos hipotecarios en Chile se expresan en UF, una unidad indexada a la inflación. La tasa de interés es anual pero se aplica mensualmente: i = (1 + anual)1/12 − 1. Esto protege al banco de la inflación y te da una cuota predecible en el tiempo. La UF cambia todos los días según el IPC, así que el dividendo en pesos varía, pero el de UF queda fijo.

El pie cambia todo

Por qué el banco te presta más si tienes más pie

El banco financia el porcentaje del valor de la propiedad que no es pie. Si tienes 20% de pie, financia el 80% restante. Si subes el pie a 30%, financia el 70%. Con el mismo dividendo, un pie mayor significa un crédito menor pero una propiedad más accesible. Ajusta el pie según tu situación para ver el efecto.

Cómo calculamos

Ratio SERNAC + plazo según edad + anualidad.

01

Determinamos el ratio según tu ingreso líquido (SERNAC).

02

Capacidad total = ingreso × ratio. Le restamos otras deudas para obtener el dividendo máximo.

03

Limitamos el plazo a 75 años de edad: plazo_efectivo = min(plazo_deseado, 75 − edad).

04

Aplicamos anualidad inversa: C = D × (1 − (1+i)−n) / i con i = (1+tasa)1/12 − 1.

05

Propiedad = crédito / (1 − pie%). Mostramos en UF y CLP.

Estimación, no oferta de crédito. El banco evalúa además tu historial comercial (Dicom), antigüedad laboral, tipo de contrato (plazo indefinido, honorarios, etc.) y otros ingresos. La capacidad real puede ser mayor o menor. Los ratios SERNAC son referenciales y los bancos aplican sus propios criterios. Para una evaluación formal solicita una pre-aprobación en tu banco o en un corredor de créditos hipotecarios. Fuente: SERNAC.